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(一)客观性因素:国家产业政策调整和政府干预。1.国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。2.政府“点贷”项目是造成银行不良债权的直接渠道。(二)主观性因素:银行自身管理。1.信贷粗放经营。2.内部控制不严。3.信贷软改革。4.同行业的无序竞争。《民法典》第八条,民事主体从事民事活动,不得违反法律,不得违背公序良俗。
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